Você consegue pagar as contas todos os meses?

No Brasil é um dos maiores motivos de divórcios. Imagem: Freepik.

Por: Flávio Jr / Portal TVBV Online.

Problemas financeiros são a segunda maior causa de divórcios no mundo

Todos os meses, os brasileiros enfrentam um grande desafio: pagar as contas. No meio desse cenário, onde a gestão financeira familiar se torna uma batalha constante, surge a necessidade de um planejamento financeiro eficaz. Essa tarefa não é apenas crucial para garantir o equilíbrio das finanças, mas também para proporcionar uma vida mais tranquila e segura.

A aposentada, Marlene Lima Zanqueta, relata que sempre teve uma vida controlada em relação a questão financeira. “Então controlo muito bem minhas contas, pago tudo em dia e está tudo sobre controle”, comentou. Para ela o maior desafio no planejamento financeiro familiar é o custo do aluguel. “Meu filho está estudando aqui em Florianópolis, então o aluguel é o mais caro, é um custo muito alto”, destacou.

Já o motoboy, Thiago Brasil do Nascimento, tem dois filhos, de 8 e 10 anos de idade. Ele acredita que o maior desafio são os imprevistos. “A gente tem uma renda e conta com ela para os gastos mensais que temos fixos. Quando ocorreu um imprevisto como quebrar a moto ou algo dentro de casa isso acaba fugindo do orçamento”, explicou. Ele comenta que a conta de energia é o que mais pesa no orçamento.

A falta de um planejamento financeiro pode trazer consequências como problemas financeiros e a incapacidade de realizar sonhos ou projetos. Segundo a Economista e especialista em finanças, Tayana Briani, existem muitos comportamentos que ajudam a vida financeira prosperar, mas outros prejudicam. “As pessoas muitas vezes consomem coisas que não são suas prioridades, por impulso ou compulsão”, disse.

Os gastos excessivos causam consequências como o endividamento, falta de previsibilidade de um futuro seguro e até brigas por dinheiro. E isso vai além como a redução de bem-estar e até depressão, sem falar no comprometimento da autoestima e segurança das pessoas. Segundo uma pesquisa realizada na Inglaterra problemas financeiros são a segunda maior causa de divórcio no mundo. Dados divulgados por um estudo do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) apontam que problemas financeiros é um dos maiores motivos de divórcios no Brasil.

Consumo impulsivo e compulsivo

A economista destaca que existem dois tipos de consumo. O primeiro por impulso que usa justificativas como “não posso perder a oportunidade”, ou “nunca tinha visto uma promoção tão boa”, ou ainda “nossa, precisava tanto disso”. E o segundo, por compulsão que está ligado a ansiedade e a satisfação compulsiva.

Tayana reforça que o planejamento financeiro é importante para que qualquer pessoa possa enfrentar desafios financeiros e buscar a realização de sonhos. “Quando falamos de planejamento familiar, estamos falando da felicidade e dos sonhos individuais. Além de proporcionar uma vida financeira mais eficiente e próspera, o planejamento financeiro familiar também proporciona transparência e harmonia para a família, resultando em um relacionamento melhor”, ressaltou.

Metas devem ser estabelecidas

Estabelecer metas dentro do planejamento financeiro ajuda as pessoas no controle sobre os comportamentos. A especialista em finanças acredita que perceber isso é muito importante para não viver exclusivamente no presente como se não houvesse amanhã. “Ignorar o futuro é um erro, porque uma hora o futuro vai chegar e o padrão de vida a ser vivido nesse tempo será de acordo com os comportamentos financeiros anteriores”, destaca.

O planejamento financeiro é a ferramenta para evitar toda essa problemática e traz consequências até no estilo de vida que se quer ter na aposentadoria. Para ter uma vida próspera financeiramente é necessário aprender a cuidar do dinheiro, agir com equilíbrio e fazer um planejamento para guiar e viabilizar a jornada de realização de sonhos e construção de riqueza. “Entenda que ninguém vai cuidar melhor do seu dinheiro do que você mesmo, por isso buscar conhecimento é fundamental para que você possa fazer boas escolhas”, comentou.

O orçamento será essencial no planejamento financeiro, com ele se estabelece metas de gastos e investimentos para os sonhos definidos. Para isso, é fundamental uma avaliação das receitas e gastos do núcleo familiar, realizando reajustes das despesas para chegar no número mínimo que terá para manter o custo de vida. “Nas metas do orçamento é importante fazer uma organização para gastos com despesas necessárias e despesas supérfluas, diferenciando as fixas e variáveis, e o valor que será poupado para investir na formação da reserva de emergência e nos sonhos que querem realizar”, disse.

8 atitudes que você deve assumir na construção do orçamento familiar:

• 1. Anotar despesas e analisar os gastos por categoria.
• 2. Economizar dinheiro.
• 3. Buscar ter clareza dos sonhos do núcleo familiar.
• 4. Monitorar o comportamento financeiro.
• 5. Perceber o uso do cartão de crédito para usá-lo de forma inteligente.
• 6. Eliminar dívidas.
• 7. Se tornar um investidor(a).
• 8. Estar mais comprometido a realizar os sonhos da família.

Como fazer o orçamento?

Falando em como construir o orçamento, um método de orçamento bastante falado é o 50/30/20. Nele a receita familiar deve ser direcionada dessa forma:

• 50% para gastos indispensáveis.
• 30% para gastos supérfluos como lazer, passeios, restaurantes, compras.
• 20% para os investimentos direcionados para a reserva de emergência e para os sonhos.

Esse método pode ser um norte num primeiro momento, mas a economista Tayana Briani reforça que cada família tem uma realidade e a melhor estratégia é fazer um planejamento financeiro personalizado para ser eficiente.

Os sonhos definidos no planejamento financeiro devem estar divididos por curto prazo de até dois anos, médio de dois a cinco anos e de longo prazo, ou seja, acima de cinco anos. Além de ser necessário fazer essa divisão para diferenciar a escolha dos investimentos de acordo com o perfil do prazo de cada sonho, para garantir a liquidez necessária e o potencial de rentabilidade viável, recomendo celebrar cada sonho realizado, para que cada realização seja a concretização do plano”, argumenta a especialista. Assim, a satisfação gerada será um “combustível” para garantir disciplina no planejamento.

Impactos positivos do orçamento

• 1. Saber o real alcance da sua renda.
• 2. Evitar assumir dívidas que não podem ser pagas.
• 3. Controlar despesas que não se pode assumir.
• 4. É o primeiro passo para você construir um patrimônio.
• 5. Não contar com a sorte para conseguir pagar as contas.
• 6. Saber para onde o dinheiro está indo.
• 7. Saber o que cabe no orçamento.
• 8. Será um exemplo para os filhos que poderão se tornar financeiramente responsável e saudável.
• 9. Bem-estar e produtividade no trabalho tende a aumentar sem preocupações financeiras;
• 10. Realizar um plano estratégico de investimento para ter uma aposentadoria que consiga manter o padrão de vida sem viver com dificuldades e sem depender de ninguém.

Principais erros financeiros cometidos

• Comprar por impulso.
• Não fazer pesquisas de preços.
• Não negociar preços.
• Não pagar os compromissos financeiros em dia.
• Não planejar suas despesas.
• Não ter uma reserva de emergência.
• Viver um estilo de vida cima da sua realidade atual.
• Não ter consciência do comportamento financeiro.

“O segredo de viver bem é estar em equilíbrio, por isso reforço a importância do equilíbrio no planejamento financeiro, e levar em consideração o momento presente e o momento futuro é fundamental” finaliza a economista.